Malade ou accidenté pendant le chômage : les délais, les indemnités et ce qui vient ensuite

Tomber malade pendant le chômage

Selon l'art. 28 LACI. L'annonce doit être immédiate — pas en fin de mois. L'omettre coûte des indemnités et ne se voit qu'au décompte. État au 7 septembre 2026.

La semaine à ne pas manquer

L'article 42 alinéa 1 OACI tient en une phrase : les assurés qui entendent faire valoir leur droit à l'indemnité journalière en cas d'incapacité passagère totale ou partielle sont tenus d'annoncer leur incapacité à l'ORP dans un délai d'une semaine à compter du début de celle-ci. Pas à la caisse, pas au médecin, pas au prochain entretien.

L'alinéa 2 chiffre l'oubli. Si l'assuré annonce son incapacité après ce délai sans excuse valable et qu'il ne l'a pas non plus indiquée sur le formulaire « Indications de la personne assurée », il perd son droit à l'indemnité pour les jours d'incapacité précédant sa communication. Ce n'est pas une sanction graduée selon la faute : les jours disparaissent, simplement. Trois semaines au lit et un téléphone après coup ne coûtent pas trois jours, mais les jours écoulés jusqu'au téléphone.

Le formulaire est la seconde voie, et c'est pourquoi le délai mord moins souvent qu'il n'y paraît : indiquer l'incapacité sur le formulaire mensuel équivaut à l'annoncer. Si le formulaire du mois est déjà remis, l'annonce se fait auprès de la caisse de chômage. Dès le quatrième jour d'incapacité, les deux organes veulent un certificat médical — l'ORP et la caisse, séparément.

Maladie et accident ne sont pas la même assurance

C'est la partie qui surprend le plus. Dans le langage courant, c'est un arrêt dans les deux cas ; en droit des assurances sociales, ce sont deux systèmes avec deux débiteurs. Pour la maladie ou la grossesse, l'assurance-chômage porte les 30 premiers jours. Pour un accident, elle porte trois jours, jour de l'accident compris — ensuite, la Suva verse les indemnités journalières.

La raison figure dans la loi sur l'assurance-accidents. Selon l'art. 1a al. 1 let. b LAA, les personnes qui remplissent les conditions de l'art. 8 LACI sont assurées à titre obligatoire contre les accidents. Au chômage, vous n'êtes donc pas moins bien couvert qu'auparavant : vous l'êtes autrement, auprès d'un autre assureur. L'art. 3 LAA fixe les bornes : pour les personnes au chômage, l'assurance commence le jour où les conditions de l'art. 8 LACI sont remplies pour la première fois et cesse le 31e jour suivant celui où elles l'ont été pour la dernière fois. C'est la même prolongation de 31 jours qui suit la fin d'un contrat de travail et qui couvre précisément l'intervalle entre le dernier jour travaillé et la première indemnité.

Et ce sont deux annonces, non une. L'accident doit en plus être annoncé à la caisse de chômage au moyen du formulaire « Annonce d'accident pendant le chômage » et, si vous participez à une mesure du marché du travail, à l'organisateur. Pour que personne ne croie que l'une remplace l'autre, l'art. 53 al. 5 OLAA le précise noir sur blanc : l'annonce de l'accident à la Suva ne dispense pas de l'obligation d'annoncer selon l'art. 42 al. 1 OACI. Une ordonnance écrit rarement cela sans motif.

30 et 44 ne mesurent pas la même chose

L'article 28 alinéa 1 LACI nomme les deux dans la même phrase, et on les confond régulièrement. Le 30 est une durée par épisode : le droit « persiste au plus jusqu'au 30e jour suivant le début de l'incapacité totale ou partielle de travail ». Le 44 est une enveloppe pour tout le délai-cadre : à l'intérieur de cette fenêtre, 44 indemnités journalières au maximum, quel que soit le nombre d'épisodes sur lesquels elles se répartissent.

Concrètement : un mois d'arrêt consomme 30 des 44. Quatre semaines isolées sur deux ans en consomment 28 et ne touchent jamais la limite des 30 jours. Le compteur court sur le délai-cadre d'indemnisation, votre fenêtre personnelle de deux ans, et non sur l'année civile. Rien ne se remet à zéro le 1er janvier.

Il est aussi utile de voir ce que cette règle n'est pas. Ce n'est pas une assurance perte de gain maladie greffée sur l'assurance-chômage, mais une exception aux prescriptions de contrôle. Le texte vise les assurés qui « ne sont aptes ni à travailler ni à être placés ou ne le sont que partiellement » et qui, de ce fait, ne peuvent satisfaire aux prescriptions de contrôle. L'AC ne paie pas parce que vous êtes malade ; elle paie pour que la maladie ne vous coûte pas votre droit.

Ce qui se passe le 31e jour

Il existe exactement une voie de retour vers l'indemnité, et elle pose une condition que beaucoup ne remplissent pas. L'article 28 alinéa 4 LACI vise les chômeurs qui ont épuisé leur droit selon l'alinéa 1, sont encore passagèrement frappés d'incapacité restreinte de travail « et touchent des indemnités journalières d'une assurance ». Ils ont droit à la pleine indemnité s'ils sont aptes au travail à raison de 75 % au moins, et à une indemnité réduite de 50 % s'ils le sont à raison de 50 % au moins, pour autant que cette incapacité partielle n'entrave pas leur placement.

La condition est la proposition du milieu. Sans assurance d'indemnités journalières, l'alinéa 4 ne s'ouvre pas. Et qui touche de telles prestations rencontre l'alinéa 2 du même article : les indemnités journalières de l'assurance-maladie ou de l'assurance-accidents qui représentent une compensation de la perte de gain sont déduites de l'indemnité de chômage. C'est une coordination, non une addition.

Si la restriction n'est plus passagère, le dossier quitte l'assurance-chômage. La question devient alors celle de l'aptitude au placement selon l'art. 15 LACI, dont l'alinéa 2 renvoie expressément à la coordination avec l'assurance-invalidité. C'est une autre procédure, avec ses propres délais, et elle commence par un entretien à l'ORP plutôt que par un formulaire téléchargé.

L'assurance perte de gain maladie est facultative — et le délai de passage est court

C'est la plus grande lacune du système, et le droit l'a voulue ainsi. Contre les accidents, la personne au chômage est assurée obligatoirement. Contre la maladie, aucune obligation : l'art. 67 al. 1 LAMal dispose que quiconque est domicilié en Suisse ou y exerce une activité lucrative, âgé de 15 ans révolus mais de moins de 65 ans, « peut » conclure une assurance d'indemnités journalières. Peut, et non doit.

La plupart des salariés en Suisse sont couverts par une assurance collective de leur employeur et ne s'en aperçoivent qu'en cessant d'y travailler. En Suisse romande, cette couverture découle très souvent d'une convention collective de travail : la première chose à vérifier est donc la CCT de votre ancienne branche, avant même la police. Pour les assurances collectives régies par la LAMal, l'art. 71 organise la sortie : la personne qui quitte l'assurance collective a le droit de passer dans l'assurance individuelle de l'assureur ; tant qu'elle n'assure pas de prestations plus élevées, aucune nouvelle réserve ne peut être introduite et l'âge d'entrée du contrat collectif est maintenu.

Le délai figure dans le même alinéa, et c'est la partie à connaître avant d'en avoir besoin : le droit de passage doit être exercé dans les trois mois suivant la réception de la communication. L'assureur doit vous informer par écrit de ce droit ; s'il omet de le faire, vous restez dans l'assurance collective. Une réserve toutefois : beaucoup de contrats collectifs suisses relèvent non de la LAMal mais de la loi sur le contrat d'assurance, et le droit de passage suit alors le contrat ou la CCT plutôt que l'art. 71 LAMal. Lequel des deux vous concerne se lit dans la police de votre ancien employeur — une question bien moins coûteuse à poser le dernier jour de travail que le 31e jour de maladie.

Qui paie vos primes pendant que vous êtes malade

Des cotisations sociales sont prélevées sur l'indemnité de chômage au fil des versements, et l'art. 22a LACI les énumère de manière exhaustive : la part du travailleur à l'AVS, l'AI et les APG (al. 2), la part à la prévoyance professionnelle destinée à garantir la couverture des risques décès et invalidité (al. 3), et au plus deux tiers de la prime de l'assurance obligatoire contre les accidents non professionnels (al. 4). Le tiers restant est à la charge de l'assurance elle-même, qui le verse à la Suva.

La même construction apparaît en sens inverse à l'art. 91 al. 4 LAA : l'assurance-chômage doit la totalité de la prime des personnes au chômage et déduit de l'indemnité la part à leur charge. Un détail explique la différence entre deux décomptes : aucune prime n'est perçue pour les jours d'attente et les jours de suspension.

Ce qui manque à cette liste, c'est l'assurance obligatoire des soins. Votre prime d'assurance-maladie continue de courir et n'est pas déduite de l'indemnité : elle reste entièrement à votre charge. Si le budget se tend, le subside de primes se demande auprès de l'organe compétent de votre canton ; les conditions diffèrent d'un canton à l'autre, et aucun chiffre fédéral ne remplace ce renseignement.

Ce qu'un certificat médical change au caractère convenable

Dans la procédure de l'assurance-chômage, le certificat médical n'est pas seulement une preuve du passé : il déplace une règle pour l'avenir. L'article 16 alinéa 2 lettre c LACI exclut expressément du devoir d'acceptation un travail qui « ne convient pas à l'âge, à la situation personnelle ou à l'état de santé de l'assuré ». Un poste que votre certificat exclut n'est donc pas réputé convenable, et le refuser n'est pas un refus au sens de l'art. 30 LACI.

L'alinéa 3 du même article règle le salaire : l'al. 2 let. a ne s'applique pas à l'assuré dont la capacité de travail est réduite, et celui-ci ne peut être contraint d'accepter un travail dont la rémunération est inférieure à ce qu'elle devrait être compte tenu de cette réduction. L'étalon se déplace avec vous au lieu de disparaître.

Le revers de cette règle, c'est le contrôle. Selon l'art. 28 al. 5 LACI, le chômeur doit apporter la preuve de son incapacité comme de sa capacité de travail en produisant un certificat médical, et l'autorité cantonale ou la caisse peut toujours ordonner, aux frais de l'assurance, un examen par un médecin-conseil. L'art. 15 al. 3 le répète en cas de doute sérieux sur l'aptitude au travail. Un certificat est un moyen de preuve et non une déclaration sur l'honneur — raison pour laquelle un certificat précis (« pas de travail de nuit », « pas de port de charges de plus de dix kilos ») pèse davantage qu'un certificat global.

Ce que l'annonce ne dit pas de votre santé

C'est ici que le droit se heurte à une limite pratique, mesurable dans notre propre index. Si l'état de santé décide du caractère convenable, l'annonce devrait nommer les conditions qui en décident : travail en équipes, service de nuit, week-ends, piquet, charge physique, permis de conduire. Dans l'index de SwissJobs.app, 3,4 pour cent des annonces le font. Plus de 96 pour cent restent muettes sur la dimension même que votre certificat limite.

La répartition par domaine est aussi asymétrique que le graphique le montre. Dans la construction, les métiers et la logistique, 14,9 pour cent des annonces nomment une telle condition, le plus souvent le permis de conduire ; dans les soins et l'accompagnement, 9,7 pour cent, presque toujours les équipes ou le service de nuit. Dans le bureau et l'administration, 0,3 pour cent ; en informatique et ingénierie, 0,5 pour cent. Et dans l'hôtellerie-restauration, où le travail en équipes est la norme, 2,8 pour cent seulement le mentionnent : ce qui va de soi ne s'écrit pas.

Un mot sur la langue de publication, parce que l'écart mérite d'être connu en Romandie. Les annonces publiées en français nomment une de ces conditions dans 3,8 pour cent des cas, contre 4,8 pour cent des annonces en allemand — un écart réel mais modeste, qui ne change pas la conclusion. Vous ne pouvez pas filtrer les annonces selon leur compatibilité avec votre certificat : l'information n'y figure pas. La question du plan de service, du piquet et du port de charges appartient au premier entretien et à l'accord avec votre conseiller ORP, pas à un champ de recherche.

Faut-il continuer à postuler pendant l'arrêt ?

C'est la deuxième question de toute personne en arrêt, et le texte aide moins qu'on l'espère. L'art. 17 al. 1 LACI exige d'entreprendre tout ce qu'on peut raisonnablement exiger pour éviter ou abréger le chômage, et de pouvoir prouver ses recherches. L'art. 26 OACI fixe le contrôle mensuel. Aucun des deux ne prévoit d'exception pour les jours d'incapacité.

Ce que la loi fait à la place, c'est employer le mot « raisonnablement », dont l'application revient à l'ORP et non au texte de l'ordonnance. Le nombre de recherches attendues selon le degré d'incapacité relève donc de la pratique cantonale et de votre certificat concret, et nous n'avançons délibérément aucun chiffre : il n'en existe pas de valable pour toute la Suisse.

Ce qu'on peut dire : la discussion doit avoir lieu avant la clôture du mois, pas après. Consigner lors de l'entretien de conseil ce qui a été convenu pour ce mois-là, c'est disposer le 5 du mois suivant d'une preuve plutôt que d'une explication. Et l'incapacité partielle est expressément prévue — l'art. 28 al. 1 LACI vise les assurés qui ne sont aptes « que partiellement ». À 50 % de capacité, la recherche d'emploi continue, dans un autre volume.

La version courte

Annoncer à l'ORP dans la semaine. Certificat médical aux deux organes dès le quatrième jour. Maladie et grossesse : jusqu'au 30e jour et 44 indemnités journalières au maximum par délai-cadre. Accident : trois jours d'AC, puis la Suva, avec une annonce supplémentaire à la caisse. À partir du 31e jour, il faut une assurance d'indemnités journalières, dont les prestations sont ensuite imputées.

Ce qui fait foi, ce n'est pas ce texte mais la décision de votre caisse de chômage et les informations de votre ORP. Les deux apprécient le cas d'espèce, et les deux répondent à la question « est-ce que cela vaut aussi pour moi ? » plus vite qu'une recherche. Téléphonez avant la fin de la semaine.